Menempatkan Investasi Pajak Rendah Dalam Rekening Pajak Tangguhan

Sebuah studi baru-baru ini menunjukkan bahwa orang Amerika masih belum mengerti bagaimana
memilih investasi untuk akun pajak yang ditangguhkan seperti
akun IRA yang ditangguhkan pajak. Banyak investor masih menempatkan investasi pajak rendah
dalam akun pajak tangguhan. Masalahnya adalah pajak Anda
hampir berlipat ganda jika Anda tidak menempatkan investasi yang tepat di akun yang tepat.

Misalnya, obligasi daerah yang tidak memiliki pajak atas bunganya tidak
perlu berada dalam akun penangguhan pajak. Demikian pula, jika Anda menempatkan pajak rendah, atau
reksa dana yang dikelola pajak di akun pajak tangguhan, Anda dapat mengubahnya
menjadi akun pajak tinggi. Begini cara kerjanya, modal pada akun pajak rendah,
pajak keuntungan modal maksimum adalah 15% jika Anda memegangnya lebih dari setahun.

Jika Anda menempatkan reksa dana itu di akun pajak tangguhan, karena Anda harus
membayar pajak atas apa pun yang Anda ambil dari akun tersebut, Anda dapat membayar
pajak sebanyak 35%, tergantung pada jumlah yang Anda ambil. Dalam kasus
dana obligasi tanpa pajak, Anda juga akan secara tidak sengaja mengubahnya menjadi akun kena pajak,
karena akan dikenakan pajak setelah mengeluarkannya dari
akun penangguhan pajak.

Anuitas variabel yang ditangguhkan pajak kadang-kadang ditempatkan di kendaraan pajak yang memenuhi syarat
juga. Ini tidak diperlukan karena anuitas variabel pajak tangguhan dengan sendirinya
sudah menjadi kendaraan pajak tangguhan. Anda tidak akan mendapatkan manfaat tambahan dengan memasukkannya
ke dalam paket pajak yang memenuhi syarat.

Sebagai alternatif, dana obligasi daerah dan dana saham yang dikelola pajak harus
dianggap sebagai bagian dari portofolio investasi berbiaya rendah dan berisiko rendah
yang berdiri sendiri.

 

You may also like...

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *